El segundo pilar concentra gran parte de la atención cuando se prepara un traslado a España. El AVS, en cambio, suele considerarse un asunto ya resuelto: una pensión suiza, pagada de por vida y sin complicaciones particulares. Esta idea no es falsa, pero es incompleta y deja de lado dos puntos que pueden tener un impacto real en el importe finalmente percibido.
La pensión AVS sigue pagándose en el extranjero, pero no todas las prestaciones asociadas
La pensión de vejez del AVS puede seguir abonándose en el extranjero: residir en España no priva a un jubilado suizo de su pensión básica, que continúa pagándose con normalidad.
Lo que sí cambia son determinadas prestaciones que pueden acompañar al AVS. Las prestaciones complementarias, la asignación por gran invalidez y la contribución de asistencia del AVS no se abonan a las personas residentes en el extranjero. Por tanto, un jubilado que cuente con alguna de estas prestaciones como complemento de su pensión debe tener en cuenta, antes de salir de Suiza, que dejarán de abonarse al instalarse en España.
El riesgo de las lagunas de cotización
Para percibir una pensión AVS completa, debe haberse cumplido un período completo de cotización entre el 1 de enero siguiente al cumplimiento de los 20 años y el final del año anterior a la edad de referencia. Esta duración depende, en particular, del año de nacimiento y, durante la fase transitoria de la reforma AVS 21, todavía puede variar para determinadas mujeres. A largo plazo, el período completo de cotización es de 44 años.
Cada año de cotización que falta implica, por regla general, una reducción de al menos 1/44 de la pensión, es decir, alrededor del 2,3 %. No se trata de una reducción puramente simbólica: unas pocas lagunas de cotización pueden hacer que una pensión que de otro modo sería completa pase de forma permanente a ser una pensión parcial.
La cuestión pasa entonces a ser la siguiente: ¿qué ocurre con las cotizaciones una vez instalado en España, especialmente cuando una persona abandona Suiza antes de alcanzar la edad de referencia?
El seguro facultativo AVS/AI no se aplica a un traslado a España
Este es uno de los puntos que más se malinterpretan y, al mismo tiempo, una diferencia fundamental entre trasladarse a España y hacerlo a un país situado fuera de Europa.
Los ciudadanos suizos que abandonan Suiza y se instalan fuera de la Unión Europea y de la AELC pueden, bajo determinadas condiciones, adherirse al seguro facultativo AVS/AI. Este mecanismo permite seguir cotizando desde el extranjero y evitar así lagunas de cotización.
Esta posibilidad no está disponible al trasladarse a España. Como España forma parte de la Unión Europea, se aplican las normas de coordinación entre Suiza y la UE, y no el seguro facultativo AVS/AI. En la práctica, una persona que se instala en España no puede simplemente seguir cotizando de forma voluntaria al AVS suizo desde su nuevo país de residencia. Su cobertura de seguridad social dependerá entonces de su situación individual y del sistema aplicable en su país de residencia o de actividad.
Se trata de una diferencia esencial respecto a los destinos situados fuera de la UE/AELC y de una de las razones por las que el calendario del traslado no debería fijarse únicamente en función de criterios inmobiliarios o fiscales: también puede tener un impacto directo en la futura pensión AVS.
Por qué el momento del traslado importa tanto como el destino
Tres situaciones concretas muestran por qué este tema debe analizarse con antelación:
- abandonar Suiza varios años antes de la edad de referencia sin ejercer una actividad remunerada puede poner fin a la afiliación al AVS suizo y generar lagunas en el período de cotización suizo;
- trasladarse al alcanzar la edad de referencia, en cambio, no afecta en principio al período de cotización ya adquirido;
- una carrera profesional que ya presenta interrupciones, por ejemplo por períodos de formación, pausas laborales o actividad por cuenta propia, hace que cada año adicional sin cotización tenga proporcionalmente más peso.
Según la situación, la diferencia en el importe final de la pensión puede ser significativa, sin que exista una única regla aplicable a todo el mundo.
Errores frecuentes
- pensar que la pensión AVS y todas las prestaciones asociadas pueden seguir pagándose en el extranjero de la misma manera;
- ignorar que una salida de Suiza antes de la edad de referencia puede generar una laguna de cotización;
- creer que el seguro facultativo AVS/AI permitirá cubrir esa laguna una vez instalado en España;
- tratar el AVS como un tema secundario frente al segundo pilar, aunque ambos forman parte del mismo calendario de traslado.
La auditoría estratégica Suiza → España para integrar el AVS en el calendario del traslado
En Immo Matas Suisse, la auditoría estratégica Suiza → España permite analizar el AVS junto con el segundo pilar, la residencia fiscal y el patrimonio, en lugar de tratarlo como una cuestión aislada.
El objetivo no es sustituir a una caja de compensación ni a un asesoramiento individual en materia de previsión, sino identificar antes del traslado si el calendario previsto genera riesgos —como lagunas de cotización o la pérdida de prestaciones complementarias— que conviene verificar antes de tomar una decisión definitiva.
Descubrir la auditoría estratégica Suiza → España
Preguntas frecuentes
¿Se sigue pagando la pensión AVS a un jubilado suizo que vive en España?
Sí. La pensión de vejez del AVS sigue abonándose en el extranjero. En cambio, las prestaciones complementarias, la asignación por gran invalidez y la contribución de asistencia del AVS no se pagan a las personas residentes fuera de Suiza.
¿Puede una salida de Suiza antes de la edad de referencia reducir la pensión AVS?
Sí. Un año de cotización que falta implica, por regla general, una reducción de al menos 1/44, es decir, aproximadamente un 2,3 %, en función del período de cotización aplicable y de la escala de pensiones correspondiente.
¿Se puede adherir al seguro facultativo AVS/AI al instalarse en España?
No. El seguro facultativo AVS/AI está destinado, bajo determinadas condiciones, a las personas que viven fuera de Suiza, de la Unión Europea y de la AELC. Un traslado a España queda sujeto a las normas de coordinación entre Suiza y la Unión Europea.
¿Es necesario esperar a la edad de referencia para trasladarse a España sin afectar al AVS?
No necesariamente. Sin embargo, una salida antes de la edad de referencia debe analizarse caso por caso, teniendo en cuenta el período de cotización ya completado y una eventual actividad profesional en España.
